很多人的勤奮沒有讓自己變得富有，相反，暴露了自己的低智商。

01

房產投資中的復利思維

講一人：吳曉波。

吳曉波作為新秀流行財經作家。

1990年參加工作，做新華社的財經記者，那個時候的月薪是70元。

從1996年，吳曉波開始寫他的第一本書《農民創世紀》開始，“我給自己下了一個命令，從今年開始，我要每年寫一本書，每年買一套房。

這個計劃，堅持了很多年?！?/p>

就這樣，吳曉波以非常驚人的毅力和魄力，每年寫一本書，拿來的稿費，每年買一套房。

當然，那個時候中國房地產還未開始騰飛，買房并不是很難的事情。

1999年的時候，他還買下了千島湖上的一座小島，租賃期50年，當初花了50萬元，現在這座小島的估值已達數千萬元。

“我挺喜歡錢的?！眳菚圆ㄕf。

如今吳曉波是中國稿酬最高的作家之一，在杭州市中心的西湖辦公，號稱“一個億也買不動”的獨立經濟作家。

為什么我要講吳曉波的故事，他具有典型性。

在有限的時間（20年），把有限的精力和財富，持續而反復地投入到某一領域（房地產），長期堅持（20年），最終財富的雪球越滾越大，實現財務自由。

這是經濟學中典型的復利思維。

愛因斯坦書說：“復利是世界的第八大奇跡?！?/p>

02

復利思維：世界第八大奇跡

我不想探討如何進行房產投資，但我想講講復利思維，那什么是復利思維呢？

為什么說吳曉波是普通人利用復利思維實現財務自由的典型?

先問一個問題：假設一張0.04m的普通紙張足夠大，將其對折，再對折，如此重復對折64次，大概會有多高。

很多人想，一張紙才多厚呀？

薄薄的一層，幾乎可以忽略不計，對折64次，撐死了也就幾層樓那么高，10米？20米？

這已經算是極限了。

而事實是，如果你算一下的話，一張薄薄的紙，對折64次，其高度166020696萬公里，這個長度是什么概念？

地球到月球的距離，才38.4萬公里。

這就是復利思維的力量。

如果你還不能相信的話，再看一個問題：一片池塘出現了一小塊浮萍，它每天增長一倍，預計10天就能長滿整個池塘，請問，多少天能長滿一半水面？

答案是第九天。

也就是說，你第九天看的時候，才覆蓋池塘的一半，但只需一天時間，就覆蓋全部了，聽起來魔幻，但事實如此。

當你有5000萬美金時，你只是個千萬富翁，可是只要翻一番，一天之內，你就會變成億萬富翁。

這就是復利的力量。

所謂復利思維，其本質就是：做事情A，會導致結果B；而結果B，又會反過來加強A，不斷循環。

03

正如一張紙的對折，每一次都是把之前的結果翻倍；正如滾雪球，雪球粘上的雪越來越多，變得越來越大，而越來越大的雪球又能夠粘上越來越多的雪，如此不斷重復，雪球會大到不可想象；正如財富的積累，當你有了盈余資金，即使不多，只要能產生盈余，哪怕很低的盈余（例如回報率5%），不斷重復，利滾利，長時間下來，也會是一筆很大的資金。

經濟學家用一個公式表達復利效應：（1+r）n

R代表你正在做的事，N代表時間。

當r為正時，例如你每天堅持看半個小時書，也許一天兩天，你和別人的差別無法顯現出來，但三四十年之后，差異是你想象不到的；再例如你每天堅持跑步半小時，也許一天兩天，你的身體并沒有變得多么強壯，三四十年之后，和你同齡的人，有的人也許已經不在了，有的人疲弱不堪，但你還是能一餐吃三碗飯，一口氣上六樓不用喘。

只要r為正，即你在做正確的事，時間就會為你帶來奇跡。

04

財富復利

在財富積累領域理解復利思維，最好的例子是巴菲特，大家都知道巴菲特曾經是世界首富，即使是現在，依然是全球富豪榜前十位的人物。

但是很少有人知道，巴菲特一生中99%的財富，都是他50歲之后獲得的。

也就是說，50歲之前，他也許就和我們一樣，是一個普通的中產階級，50之后，進入財富爆炸期。

關于財富積累，巴菲特在其2006年《致股東信》中，舉了一個例子，從1900年1月1日到1999年12月31日，道瓊斯指數從65.73點漲到了11497.12點，足足增長了176倍，是不是非?？捎^？

那它的年復合增長是多少？

答案是并不讓人欽佩，才僅僅只是5.3%。

這個增長率意味著，你有一萬塊錢，每年才新增530塊錢，不用巴菲特，每個普通人都能做到這個增長，但這個世界只有一個巴菲特，因為只有他能持續數十年地堅持。

巴菲特太遠了，講個普通人的吧，毛順生很多人不知道，他是毛澤東的父親。

在毛順生之前，毛澤東家是貧農，很窮，叮當響。

毛順生帶著全家勒緊褲腰帶過日子，每年把一定比例的收成積累起來，積累到一定數目，就去買地，對，什么都不干，只買地。

——在那個農業的年代，地對于農民來說就是黃金。

于是，他們家進入了這樣一個循環：攢錢——買地——擴大生產——攢更多錢——買更多地——產出更大。

到了毛澤東這一代，他們家已經有大片土地了。

有什么財富秘訣嗎？

沒有，就是很簡單的復利思維的運用，簡單的事情重復做，重復的事情認真做。

如此而已。

05

既然按照復利思維的效應，掙錢很容易，為什么還有很多人掙不到錢？

這里有個很大的誤解

很多人認為復利的核心在于回報率，但其實復利真正的核心在于時間，即使年5%的回報率，100年后，也是一個不可思議的數字。

問題是：有多少人，能持續做到100年每年5%的回報率。

——不是能力上能否做到，而是沒有這個耐心。

要么覺得回報率太低，不屑去做；要么覺得回報率太低，摁不住蠢蠢欲動的瘋狂舉動。

這就是富人和窮人最根本的區別。

大多數人總想著一夜暴富，用最短的時間追求最快速的財富積累，追求過高的回報率。

高回報率意味著高風險率，被騙、虧空、債臺高壘，壓死了一個又一個普通人；真正的智者追求財富穩步增長，平衡好回報率和時間，“不要把雞蛋放在同一個籃子里”、“價值投資理論”等等，說的就是這樣。

巴菲特說：“人生就像滾雪球，關鍵是要找到足夠濕的雪，和足夠長的坡?！?/span>

90年代的股票，10年的房地產，17年的比特幣和消費升級，這個時代不缺機遇，只要你用心，有耐心，未必會成為首富，但實現普通人的資產增值保值還是不難的。

一夜暴富總是很難的，但慢慢掙錢相對容易很多。

只可惜，這個世界絕大部分人，都喜歡做難的事情，而不做容易做的事情。

希望你不要這樣。

巴菲特的財富增長

06

知識復利

復利思維可以用來思考人生，而不僅僅是財富積累。

李笑來當了7年的新東方英語老師，堅持每天雷打不動看2個小時書，2016年12月份，他在得道上線了一個專欄，分享自己學到的知識。

你知道這個專欄最后賣了多少份？

105866份，營業額2000多萬，不到5個月的時間。

去年，電視劇《歡樂頌2》大火，安迪作為職業精英的形象深入人心，她最突出的一個特征就是，每天都要看2小時書，不管再晚，必須至少看2個小時。

歡樂頌5個女主角里面，也就安迪有看書的鏡頭。

日積月累幾十年，同樣的年齡，無論是在氣質、認知格局和收入方面，安迪都都比樊勝美高出太多。

07

也許你會覺得，安迪是虛擬的，李笑來離自己太遠。

那來說說雷海為吧，一個外賣小哥，在今年的中國詩詞大會上擊敗北大碩士，成為年度冠軍。

范雨素，一個普通的家政保姆，去年，一篇《我是范雨素》火爆網絡，兩家出版社連夜打電話找她出書。

用常人的眼光

外賣小哥擊敗北大碩士，家政保姆成為火熱作家，某種程度上算成功了吧。

人們一定會認為，他們背后付出的辛酸，是常人無法想象的。

真的他們背后付出了很多辛酸嗎？

記者問雷海為：“你每天的作息時間是怎樣的??？

哪有時間看詩詞呢？”

雷海為答：“不管工作和生活多么忙碌，時間擠一擠還是有的。

送外賣其實有很多碎片化的時間，這些時間用來背詩詞是比較合適的。

比如在商家等餐的時候、在路上等紅燈的時候。

這些時間都可以拿來背詩，下午兩點半到四點半這段時間，我回到住處換過電瓶，吃過午飯，有那么一個多鐘頭的時間。

這個時間相對充足，就可以坐下來好好讀幾首詩詞?！?/p>

你看，等餐、等紅燈、回到住處換電瓶休息的時候，背個把小時詩詞。

辛苦嗎？好像也沒有到挑燈夜戰的地步；辛酸嗎？和你等紅燈、坐地鐵看手機，其實是一樣的。

正是這日積月累的一個小時閱讀，一個外賣小哥擊敗了一名北大碩士。

這就是復利的力量。

董卿說“你在讀書上花的任何時間，都會在某一時刻給你回報?！?/p>

所謂知識復利，就是：新知識不斷成為下一次思考素材的積累，從而讓知識能夠不斷以“復利”速度快速迭代。

08

人脈復利

人脈也是一個復利模型。

尤其是在社交媒體如此發達的今天。

職場上有一個說法，叫做“情感銀行”。

今天，你損害了一個朋友的利益，即是從“情感銀行”中取了錢；今天，你和朋友合作共贏，即是往“情感銀行”中存了錢。

“情感銀行”其實就是你的人脈資源，一個人“情感銀行”中的存儲越多，意味著人脈資源越豐富。

但人脈復利講的是，你是每天在往“情感銀行”中存錢，還是每天在從“情感銀行”中取錢。

簡單來說，一個天天需要麻煩同事的人，和一個天天能給同事帶來幫助的人，在公司同事群中留下的形象一定是不一樣的。

人際關系大師斯蒂芬·杰姆提出“微笑原則”，每天早上上班，對每一個同事微笑，一年后，會取得意想不到的效果的。

為什么會這樣呢？

因為你的微笑所傳遞之人，又會把對你的好印象擴散出去，并在行為上反饋給你，例如，在與你共事時更加積極，對你的工作更加包容，等等。

這些反饋會促使你更喜歡微笑待人。

人脈復利的最終回報是，你將會在人群中擁有自己的形象，以至于每當有人提起你，立刻會有人附和說：“他可真不錯??！”

09

復利效應的“臨界點”

《道德經》里面說：“天下大事，必作于細；天下難事，必作于易?！?/p>

從復利思維來看，人生很多難題，其實都不難。

為什么很多人依然熬不過去。

因為他們沒有熬過那個臨界點。

復利效應中，有一個“臨界點”，一旦事情邁過這個“臨界點”，就會飛速向前發展。

前面的例子中，池塘中的浮萍每天增加一倍，從0到覆蓋一半，花了9天，而從覆蓋一半到覆蓋全部池塘，僅僅只花了一天。

這就是“臨界點”。

巴菲特的財富積累可以看出來，從0增長到100萬美元，很難，也許需要幾十年時間，但過了100萬美元這個“臨界點”，從100萬美元增長到200萬美元、500萬美元，就變得容易很多。

馬云有一句話，可以很形象地描述復利思維的“臨界點”：“今天很痛苦，明天很痛苦，后天很美好。

但絕大部分人都死在了明天晚上?！?/p>

你也許可以堅持一天兩天一年兩年每天看書，你也許可以堅持一天兩天一年兩年每天鍛煉，但看不到效果，也許你就放棄了：“唉，沒什么用?！?/p>

其實不是看書鍛煉沒什么用，是還沒有到達那個“臨界點”。

很多人都知道復利思維，“臨界點”在區分這個世界的平庸者和偉大者。

10

復利效應的破壞效果驚人

以上，講的是復利效應的正面效果，一旦人生進入負循環，復利效應的破壞效果一樣可怕。

Pgone是典型的例子，先是在酒吧對唱中侮辱已故歌手姚貝娜，然后在歌詞中肆無忌憚宣揚吸毒、濫交等價值觀，接著又把兄弟的媳婦給睡了，腦殘粉臨門一腳又往國家重要機關刊物“紫光閣”身上潑臟水，一系列動作，每一個都把自己的形象分拉低了一點，帶來的后果就是，新華社、央視新聞、共青團和紫光閣等一眾官媒民媒聯合抵制，Pgone遭到直接封殺，十幾年的努力一朝化為泡影。

每一次雪崩，都是每一朵雪花施加的重量。

一個事物一朝崩潰，一定是此前無數次的重復錯誤行為。

每天堅持鍛煉半小時，你健康指數在數十年后比同齡人會優秀很多很多；那么，如果每天都熬夜半小時呢？

也許幾年之后，就不在人世間了。

假設一個人的水平是1，如果每天毫無進步，那么一年后，這個人的水平還是1

如果每天進步1%，例如每天看書，鍛煉等等，1年后，這個人的水平是：（1+1%）365=37.38；反過來，如果這個人每天退步1%，例如堅持玩手機、刷微博，每天熬夜半小時，身體透支1%，1年后，這個人的水平是：（1-1%）365=0.025

37.38和0.025，差距一目了然。

當然，這只是純理論和數字的推導。

但這些推導依然有意義，它們會警告每一個人：即使你每天只錯那么一點點，一年，或者十年之后，你的人生軌跡，也許再也無法改變，你會徹底淪喪。

所以，每天努力一點點，用投資大師芒格的話來說：“確保你每天睡覺之前，都比你醒來時聰明一點點?！?/p>

剩下的，交給時間，你的人生會進入正循環軌道。

11

復利思維背后是復利品質？

很多人非?？粗鼗貓舐?，甚至要求今天努力了，明天就要求看到回報，在財富投資方面，別說年回報率5%，10%都未必接受得了。

于是為了追求高回報率，借錢，貸款，挪用治病基金，但高回報率同時意味著高風險率，一朝虧空，滿盤皆輸。

真正的智者，追求穩健增長，更看重長期性的時間，而不是短時間的回報率。

所以，那些能真正利用復利思維規劃自己人生的人，都有著簡單但常人卻難以做到的品質：

（1）堅持：

很多事情，都是堅持到后面有了臨界點，才會爆發出效果，胡煒煒做了10年的汽車記者，才創辦了摩拜；papi醬在網上發布了幾千條視頻，才開始火起來。

復利思維作為人生的第一策略，要求你具有的第一品質就是：耐心，堅持。

只要方向是對的，不要焦慮和不安，多給自己一些時間。

（2）不要透支：

熬夜加班掙錢，犧牲健康去獲取財富，無論什么樣的理由，都是不可取的。

背叛自己的朋友獲得利益，同樣不明智，透支自己的人脈，你失去的絕對不僅僅是一個朋友。

復利思維作為人生策略的另一個要求是：不要透支，無論健康、人脈、財富、智力，都不要去透支。

你需要有大局觀，能沉得住氣，對自己能把控，每天透支一點點，十年后，你就廢了。

（3）目標感：

猶如吳曉波一般堅定而強烈的目標感，一年一本書，一年買一套房，大家都唱衰房地產的時候，他堅持隨著經濟的發展，靠近市中心城市的土地，會越來越值錢。

目標感，決定你能否在一個方向持續走下去，做任何決策時都務必要知道，變更方向是有成本的，尤其是當你已經在一個方向努力很長時間，此時變換方向，成本非常大。

仿佛掘進的人，已經掘進了100米，沒看到水，要換個地方重新來，這就意味著他之前的努力白做了。

很多人大學選擇專業的時候，瞎選，4年之后找工作和專業毫無關系，是不是同樣意味著荒廢了好幾年時間呢？

所以，目標感愈強烈，復利思維對你人生的影響會越大。

（4）別盲目相信勤奮的力量；

從小我們接受的教育就是：“勤奮使人進步”、“勞動光榮?！?/p>

這讓中國人對勤奮有種莫名的依賴感。

無論什么問題，只要努力、勤奮，就一定可以成功。

小米創始人雷軍說：“很多人用勤奮在麻痹自己，用戰術上的勤奮，掩蓋自己在戰略上的懶惰?！?/p>

為什么需要掩蓋？

因為絕大部分人沒有思考戰略的能力，那些天天泡在圖書館自習的同學，你真的知道自己想要什么嗎？

那些天天加班熬夜的同學，你真的知道這份工作的本質是什么嗎？

你們到底是在工作，還是想借勤奮之名給自己營造一種充實感？

財經作家歐盛說：“別盲目相信勤奮的力量，熬夜加班和你躺在床上睡大覺，很多時候沒有多大區別?！?/p>

很多時候，人生需要的不是勤奮，恰恰相反，是需要你拒絕勤奮，拒絕挑燈夜讀和鑿壁偷光，拒絕透支自己的身體和意志力，給自己的生活留下自由的，甚至懶散的空間，只有生活質量的提高，生活樂趣的增加，才會增加人們對于生活的希望。

你始終要記得，復利的人生，更看重有生活質量的人生，因為只有這樣的人生，才能走得長遠。

作家馬里奧·普佐說：“偉大的人不是生下來就偉大，而是在成長過程中顯示其偉大?！?/p>

那些數十年如一堅持閱讀的人，那些數十年如一堅持鍛煉的人，那些數十年如一堅持每天出門精裝打扮的人，那些數十年如一堅持每天認識一個陌生人的人，所有他們做的事情，都不偉大，都很平凡，都是每個人都能做到的，但因其堅持，時間讓他們變得偉大。

希望你看到這里能明白：當你付出時，回報率不是最重要的，想一想你要怎么做能堅持一輩子，才是最重要的。

時間是一位偉大的作者，它帶來的回報一定超過你的想象。